통장 쪼개기 실전 가이드: 돈이 남는 구조 만들기

월급 통장: 급여가 입금되는 주 통장
고정지출 통장: 월세, 통신비, 보험료 등 정기 지출용
변동지출 통장: 식비, 교통비 등 생활비
저축/비상금 통장: 목돈 마련 또는 예기치 못한 지출 대비
소비/취미 통장: 여가생활, 쇼핑 등 개인 취향 소비용

사회초년생에게 있어 가장 현실적인 재테크 시작 방법은 통장 쪼개기입니다. 돈이 생기면 자연스럽게 사라지는 이유는 '돈의 흐름'을 인식하지 못하기 때문입니다. 통장 쪼개기를 통해 나만의 재정 시스템을 만들면, 소비를 통제하고 저축 습관을 기를 수 있습니다.

1. 통장 쪼개기란 무엇인가?

통장 쪼개기란 한 개의 통장이 아닌, 용도별로 나눠진 여러 개의 통장을 사용하는 방식입니다. 각각의 통장에는 목적이 분명하게 설정되어 있으며, 용도에 맞는 자금을 분산해 관리하는 것이 핵심입니다.

초보자에게 추천되는 기본적인 통장 구성은 다음과 같습니다:

월급이 입금되면 다음과 같은 순서로 자동이체를 설정합니다:

이런 흐름을 통해 남는 돈을 쓰는 구조가 아닌, 저축 후 나머지를 쓰는 구조로 자연스럽게 바뀌게 됩니다.

보통 3~5개 수준이 가장 관리하기 좋습니다. 너무 많으면 관리가 어려워지고, 너무 적으면 분리 효과가 약해집니다. 은행 앱을 활용해 각각의 계좌 이름을 설정하거나 알림 기능을 이용하면 훨씬 체계적인 관리가 가능합니다.

수동으로 옮기면 귀찮아져 중단할 가능성이 큽니다. 따라서 월급일 기준으로 자동이체 일정을 사전에 설정해두면 루틴을 만들 수 있습니다. 이는 재테크 습관 형성의 핵심입니다.

단순해 보이지만, 통장 쪼개기는 사회초년생에게 돈이 모이는 구조를 만드는 가장 실용적인 전략입니다. 다음 글에서는 소비 습관 진단을 통해 지출을 줄이는 방법을 소개하겠습니다.